Nghiệp vụ ngân hàng dựa trên nguồn mở

Opensource banking

19 December 2011

Theo:http://www.information-age.com/channels/development-and-integration/it-case-studies/1679888/open-source-banking.thtml

Bài được đưa lênInternet ngày: 19/12/2011

Lờingười dịch: Chúng ta từng biết, các thị trường chứngkhoán hàng đầu thế giới như New York, Tokyo, Luân Đôn vàtổng cộng 75% các thị trường chứng khoán trên toànthế giới sử dụng các hệ thống dựa trên nguồn mở.Còn bài viết này nói về việc Ngân hàng Đông Á ở nướcAnh (BoEA) đã sử dụng hệ thống phần mềm nghiệp vụlõi của ngân hàng dựa vào các phần mềm nguồn mởđể đáp ứng được các nghiệp vụ báo cáo ngặtnghèo của ngân hàng với chi phí thấp nhất. Xem thêm:[01],[02],[03],[04].

Ngân hàng Đông Áchọn hạ tầng tri thức nghiệp vụ nguồn mở để đápứng các yêu cầu báo cáo của mình.

Vào năm 2006, khi giấyphép 10 năm cho hệ thống lõi nghiệp vụ ngân hàng (corebanking system) của mình hết hạn, bộ phận của Ngân hàngĐông Á đặt ở nước Anh (BoEA) đã quyết định tớilúc phải chuyển đi. Vì thế nó đã chọn một hệ thốngmới từ nhà cung cấp phần mềm của Thụy Sỹ làTemenos.

Tuy nhiên, đã bỏ ra18 tháng cài đặt ứng dụng lõi nghiệp vụ ngân hàng, nóđã phát hiện ra rằng việc tích hợp phần mềm tri thứcnghiệp vụ (BI) hiện đang tồn tại của nó với nềntảng mới có thể ngốn tới 5 hoặc 6 lần chi phí gốcban đầu của hệ thống BI.

Temenos bản thân mìnhcó chức năng báo cáo, nhưng theo nhà phân tích các ứngdụng Leslie Jarrett, thì nó đã chưa đáp ứng được cácyêu cầu của ngân hàng. “Nó đã có quá nhiều báo cáodạng khung, trong khi nếu bạn muốn một báo cáo bạn phảithiết kế nó, viết mã nguồn cho nó và tự bạn biêndịch nó”.

Jarrett vì thế đãđược giao nhiệm vụ với việc hướng đạo thị trườngcho một công cụ báo cáo mới mà có thể làm việc đượctốt với Temenos.

Một trong những tiêuchí lựa chọn chủ chốt là nó đã phải nhanh chóng triểnkhai. Các ngân hàng có trách nhiệm đối với chính phủAnh cung cấp các báo cáo chi tiết hóa từng tháng, nhưngthậm chí một giải pháp cơ bản tạm thời có sử dụngcác bảng tính để biên soạn các dữ liệu từ ứng dụngcủa Temenos cũng có thể mất nhiều hơn 1 tháng để thiếtlập.

TheBank of East Asia chose open source business intelligenceinfrastructure to meet its reporting requirements

In2006, when the ten-year licence for its core banking system expired,the UK division of the Bank of East Asia (BoEA) decided it was timeto move on. It therefore se-lected a new system f-rom Swiss softwarevendor Temenos.

However,having spent 18 months installing the core banking application, itdiscovered that integrating its existing business intelligencesoftware with the new platform would cost five or six times theoriginal cost of the BI system.

Temenositself has reporting functionality, but according to applicationsanalyst Leslie Jarrett, it was not up to the bank’s requirements.“It had very much mainframe-style reporting, whe-re if you want areport you have to design it, code it and compile it yourself.”

Jarrettwas therefore tasked with scouting the marketplace for a newreporting tool that would work well with Temenos.

Oneof the key se-lection criteria was that it had to be quick toimplement. Banks are obliged by the UK government to provide detailedreports every month, but even a basic interim solution usingspreadsheets to compile data f-rom the Temenos application would havetaken longer than a month to set up.

Đây từng là mộttrong những lý do vì sao Jarrett đã chọn BIRT (các công cụbáo cáo và tri thức nghiệp vụ), một hệ thống BI nguồnmở từ Actuate. Jarrett cũng đã sử dụng phần mềm nguồnmở cho kho dữ liệu (data warehouse), cài đặt MySQL, hệquản trị cơ sở dữ liệu quan hệ nguồn mở mà bây giờOracle sở hữu.

Tri thức của ông vềhệ thống đã cho phép ông thiết lập hạ tầng tri thứcnghiệp vụ này trong một thời gian ngắn.

“Tôi đã biết từđâu dữ liệu đi tới, và tôi đã biết các báo cáo cầnthứ gì để được làm, nên tôi có khả năng thiết lậpBIRT rất nhanh chóng”, Jarrett nói.

Tốc độ phát triểnnhanh này cũng áp dụng cho những cập nhật đang diễn racho hệ thống sau những thay đổi điều chỉnh pháp lý.Ví dụ, đầu năm nay Jarrett đã phải tiến hành nhữngthay đổi cho các báo cáo khi Sơ đồ Bù trừ Dịch vụTài chính đã gia tăng tối đa phạm vi bao trùm sơ đồđảm bảo của người gửi tiền của ngân hàng từ£50,000 lên £85,000.

“Sự phát triển duynhất mà tôi đã phải làm là thay đổi một giá trịtrong một bảng các tham số – một sự thay đổi mất 5giây”, ông nhớ lại. “BIRT đã nhận sự thay đổi đóvà tạo ra báo cáo”.

Sử dụng Temenos màkhông có BIRT, Jarrett nói, có thể đồng nghĩa với cácchương trình viết bằng tay cho việc tạo báo cáo. “Mãnguồn đó đã phải được biên soạn và in ấn đượcmỗi lần một thay đổi xảy ra, nên một tác vụ nhỏ đãphải đi qua toàn bộ chu kỳ mỗi lần”.

Jarrett nói rằng ôngsẽ có được nhiều dữ liệu hơn trong BIRT nhanh hơntrong tương lai khi BoEA thấy sự áp dụng lớn hơn trongcác nghiệp vụ ngân hàng trực tuyến. “Mọi thứ có thểđi sai với các nghiệp vụ ngân hàng trên Internet – tiềncó thể đi tới tài khoản sai hoặc tài khoản trở nênrút được vượt quá số tiền”, ông nói. “Giai đoạntiếp theo với BIRT là lấy được một đầu vào từ hệthống ngân hàng trên Internet – Internet banking – vàotrong một báo cáo, rê vào trong thông tin tĩnh của kháchhàng và làm bật ra một cảnh báo”.

Thiswas one of the reasons why Jarrett se-lected BIRT (BusinessIntelligence and Reporting Tools), an open source BI system f-romActuate. Jarrett also used open source software for the datawarehouse, installing MySQL, the open source relational database nowowned by Oracle.

Hisknowledge of the system allowed him to set up this businessintelligence infrastructure in a short amount of time.

“Ialready knew whe-re the data was coming f-rom, and I knew what thereports needed to look like, so I was able to set BIRT up veryquickly,” Jarrett says.

Thisrapid speed of development also applies to ongoing upgrades to thesystem following regulatory changes. For example, earlier this yearJarrett had to make changes to reports when the Financial ServicesCompensation Scheme increased the maximum coverage of its depositorguarantee scheme f-rom £50,000 to £85,000.

“Theonly development I had to do was to change one value in a parametertable – a five-second change,” he recalls. “BIRT picked up thatchange and generated the report.”

UsingTemenos without BIRT, Jarrett says, would have meant hand-writingprograms for report creation. “This code had to be compiled andprinted each time a change was made, so a minor task had to gothrough the same cycle every time.”

Jarrettsays that he’ll be getting more data into BIRT faster in future asBoEA sees greater adoption of online banking. “Things can go wrongwith Internet banking – the money can go to the wrong account orthe account becomes overdrawn,” he says. “The next stage withBIRT is to get a feed f-rom the Internet banking system into a report,dragging in static customer information and triggering an alert.”

Dịch tài liệu: LêTrung Nghĩa

letrungnghia.foss@gmail.com